Особенности оформления социальной ипотеки в Москве

Социальная ипотека – возможность малообеспеченных граждан решить проблемы с жильём с помощью финансовой поддержки государства и ипотечного банковского кредита. Данная помощь распространяется на определённый круг лиц и не может превышать допустимых размеров.

Самая обширная группа людей, имеющая право на оформление социальной ипотеки – те, кто признаны органами социальной защиты населения нуждающимися в улучшении жилищных условий и стоящие в специальной очереди на такие улучшения. Кроме того, на государственную поддержку могут рассчитывать бюджетники, молодые семьи, военнослужащие и другие категории граждан.

Социальная ипотека бывает следующих видов:

Государство берёт на себя обязательства по выплате процентов по кредиту;

Государство оплачивает часть стоимости приобретаемого жилья;

Государство продаёт нуждающимся жилые помещения, находящиеся в государственной собственности, по заниженной цене.

Какой из вышеперечисленных способов государственной поддержки нуждающихся применяется в том или ином случае решают органы местного самоуправления. Они же могут дать полную консультацию о максимально возможном размере помощи и условиях её предоставления. Там же можно рассчитать ежемесячные выплаты, размер и срок кредита, а также узнать требования к доходу заёмщика.

Но не стоит забывать, что банк или иная кредитная организация также предъявляют свои требования. Кроме того, оформить социальную ипотеку можно лишь с той организацией, с которой у местных властей заключён договор. Чаще всего кредитор обращает внимание на гражданство, размер доходов, трудовой стаж участника социальной ипотеки. Страхование жизни и имущества является обязательным условием.

Более подробно о понятии "социальная ипотека" рассказано в следующем видео:

Участники

На помощь со стороны государства в покупке жилого помещения могут рассчитывать те, кто в законном порядке признан нуждающимся и стоит в специальной очереди на улучшение жилищных условий. Кроме того, органы государственной власти активно помогают в приобретении недвижимости собственникам тех помещений, которые находятся в аварийном состоянии или непригодны для проживания. Жильцы многоквартирных домов, подлежащих сносу, также имеют право на помощь со стороны государства.

К иным категориям граждан, которые могут претендовать на социальную ипотеку, относятся:

семьи с детьми, где супругам не более 35 лет, если семья неполная – то возрастной ценз распространяется на одного из родителей;

многодетные семьи;

участники вооружённых конфликтов;

молодые военные, участники программы накопительной ипотечной системы обеспечения жилыми помещениями;

работники научных организаций и учреждений научного обслуживания, относящихся к бюджетной сфере;

работники бюджетной сферы, занятые в учреждениях образования, физической культуры и спорта, занятости населения, здравоохранения, культуры, социальной защиты;

труженики градообразующих организаций;

служащие федеральных научных центров и учреждений, созданных по инициативе Российской академии наук;

служащие предприятий оборонной промышленности.

Люди, относящиеся к одной из перечисленных выше категорий, вправе обратиться в органы муниципальной власти, занимающиеся вопросами жилищной политики.

Помимо требований к возрасту, количеству детей и роду занятий, потенциальный участник социальной ипотеки должен быть платёжеспособным. Требования предъявляются как к ежемесячному доходу, так и к первоначальному взносу на приобретение имущества. Чем больше накопления и выше доход, тем больше шансов получить одобрение на предоставление кредита. Привлечение других членов семьи, которые могут выступить в роли созаёмщиков, позволит увеличить сумму заёмных средств на приобретение жилья.

Стать участником социальной ипотекой вправе малоимущие граждане, которыми признаются те люди и семьи, совокупный доход которых на каждого члена семьи не превышает размера прожиточного минимума, устанавливаемого для каждого региона отдельно. Для того чтобы семья или гражданин были признаны малоимущими, необходимо обратиться с заявлением в органы местного самоуправления и предоставить туда все необходимые документы. В этом случае государство предложит семье жильё по льготной стоимости или дотирует покупку квартиры на свободном рынке недвижимости.

Для инвалидов-очередников

Если инвалид или семья, в которой воспитывается ребёнок с ограниченными возможностями, встали на учёт как нуждающиеся в улучшении жилищных условий до 2005 года, то они также могут рассчитывать на социальную ипотеку. Но для этого им придётся снова подтвердить свой статус нуждающихся, к которым относятся те, кто:

является одиноко проживающими в квартире, площадь которой не превышает 32 кв.м.

проживает с семьёй, но на каждого проживающего приходится не более 18 кв.м.

Этапы покупки квартиры с использованием социальной ипотеки:

Подача заявления в Департамент жилищной политики по месту регистрации нуждающегося гражданина.

В течение месяца комиссия рассматривает заявление и выносит по нему своё решение.

В случае принятия положительного решения, комиссия рассчитывает нормы жилого помещения для каждого случая индивидуально, а также сообщает заявителю о величине первоначального взноса и требованиях к уровню ежемесячного дохода.

Заявитель после получения всех сведений подбирает вариант предполагаемой к покупке квартиры, готовит все необходимые для оформления сделки документы и передаёт их в государственное Агентство ипотечного кредитования, которое в свою очередь направляет их на рассмотрение в банк.

Заявитель получает в Департаменте жилищной политики ордер на получение жилого помещения.

После получения ордера заявитель должен согласиться с предложенным вариантом жилого помещения. В случае отказа ему придётся ждать следующего предложения ещё год.

Выносится решение о передаче квартиры в собственность.

Заявитель готовит все необходимые документы и передаёт их в Агентство, откуда они переходят на рассмотрение в банк.

Заявитель и представитель Департамента жилищной политики заключают предварительный договор ипотеки.

Гражданин вносит первый взнос на банковский счёт за покупку недвижимости.

Составляется и подписывается договор купли-продажи, который сдаётся на государственную регистрацию в Росреестр.

Регистрация по месту жительства в новой квартире и снятие своей кандидатуры с очереди на получение жилья.

Покупка социального жилья с использованием заёмных средств банка

Гражданин изучает предложения банков по ипотекам и выбирает наиболее подходящее финансовое учреждение, которое является партнёром Агентства ипотечного жилищного кредитования. В офисе банка необходимо получить перечень документов, необходимых для оформления займа, а также узнать максимальный размер кредита, на который можно рассчитывать.

Далее необходимо подготовить и собрать все необходимые документы. Возможно, это потребует дополнительных финансовых трат, так как придётся оплатить услуги нотариуса, оценщиков и страховой взнос.

Согласно перечню, выданному банком, заявитель представляет все необходимые документы для оформления ипотеки.

Исходя из платежеспособности клиента, стоимости недвижимости и условий ипотечной программы, банк выносит решение об одобрении в выдаче кредита. На это может уйти несколько дней.

Клиенту банка после одобрения заявки на кредит даётся некоторое время на поиск подходящего объекта недвижимости. Как правило, у заёмщика есть не более трёх месяцев. В случае, если найти недвижимость за этот период не удастся, процедуру придётся начинать заново.

Документы на недвижимость, в том числе подтверждающие право собственности продавца, надо передать на рассмотрение в банк.

Если банк удовлетворён выбором недвижимости, привлекаются независимые оценщики, которые оценят реальную рыночную стоимость приобретаемого жилья.

Продавец и оценщики должны сойтись во мнении о цене сделки, иначе банк не одобрит оформление ипотеки.

Банк определяет окончательные условия кредита, в том числе и первоначальный взнос за покупку.

Покупатель и продавец заключают договор купли-продажи с одновременной передачей первоначального взноса. Факт передачи денег необходимо зафиксировать, составив расписку или прописав это в договоре о покупке жилья, так как доказательства потребуются банку для дальнейших действий по переводу кредитных средств на счёт продавца.

Пакет необходимых документов сдаётся на государственную регистрацию в Росреестр.

До или после регистрации продавец недвижимости передаёт квартиру покупателю с составлением акта приёма-передачи, который необходимо предоставить в банк.

Покупатель недвижимости в обязательном порядке страхует имущество, в некоторых случаях и свою жизнь.

Документы о регистрации сделки и о страховании передаются в банк.

Некоторые кредитные и финансовые организации предлагают свои специальные программы для ипотечного кредитования, например:

Специальные условия по ипотеке для бюджетников;

Ипотека с государственной дотацией, когда выплату процентов берёт на себя государство.

Особенности договора

Текст договора социальной ипотеки предусматривает обязательное включение информации о размере льготной стоимости объекта недвижимого имущества, а также другие условия кредитования, в том числе размер помощи со стороны государства.

Кроме того, как и в остальных видах договора ипотеки, необходимо в тексте отразить права и обязанности сторон, информацию о порядке погашения задолженности, последствиях неуплаты и другие существенные условия.

Для молодежи

Для молодых студентов есть отличная возможность решить проблемы с жильём, вступив в студенческий строительный отряд. Многие из них предлагают специальные условия, позволяющие после определённого количества отработанных смен на стройке купить недвижимость по специальной цене, которая гораздо ниже рыночной.

Такие строительные отряды есть практически в каждом ВУЗе нашей страны. Условия социальной ипотеки и другие льготы при покупке недвижимости необходимо уточнять у руководства или профкома учебного заведения.

Поддержка молодых семей

Многие молодые семьи вправе получить социальную выплату от государства на покупку собственной недвижимости. Если семья бездетная, то супруги могут рассчитывать на выплату в размере 30% от стоимости жилого помещения, если в семье воспитываются несовершеннолетние дети, то выплата составит 35%. Для каждой семьи будут действовать свои нормы по площади помещения. Если в семье два человека (только супруги или один родитель с ребёнком), то им положено 42 кв.м., если в семье более трёх человек, то они могут рассчитывать на жилое помещение, в котором каждому будет полагаться 18 кв. м.

Но воспользоваться данными льготами могут не все семьи, а лишь те, где возраст супругов не превышает 35 лет, и семья официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Также кандидаты должны иметь первоначальный взнос на покупку и регулярный доход, который позволил бы им выплачивать ипотечные платежи.

Если молодая семья удовлетворяет всем заявленным требованиям и попадает под действие федеральной программы, она получает специальный документ об этом - свидетельство. Расчёт между государством и покупателями недвижимости происходит в безналичной форме, путём перечисления средств на банковский счёт. Оттуда граждане уже вправе перевести деньги продавцам квартиры, внести их на банковский счёт в качестве первоначального взноса по ипотеке, либо расплатиться с жилищным кооперативом, если приобретается кооперативная квартира.

Помощь военнослужащим со стороны государства

В нашей стране действует программа "Военная ипотека", помогающая военнослужащим и их семьям в улучшении жилищных условий. Возможность попасть в данную программу зависит от даты начала контрактной службы и звания солдата.

Программа носит накопительный характер. Ежегодно государство перечисляет фиксированную сумму на счёт военного, участвующего в программе. Размер переводов регламентируется Правительством и может меняться исходя из уровня инфляции и экономической обстановки в стране.

После накопления военнослужащим необходимой суммы, он вправе воспользоваться деньгами, внеся их в банк как первоначальный платёж по ипотечному кредиту, или частично оплатив квартиру.

Столичные требования

В российской столице для тех, кто уже стоит в очереди, работают два варианта государственной поддержки. Наиболее привлекательна покупка жилья в новостройке, возводимой по заказу органов власти. Очередникам предлагается оплатить только себестоимость недвижимости, что в разы дешевле, чем покупка жилья по рыночной цене.

Но кому-то по душе придётся вариант получения субсидии от государства на покупку объекта недвижимости. Размер субсидии рассчитывается индивидуально для каждого случая. Граждане к полученным от государства средствам для покупки квартиры могут добавить свои деньги или взять ипотечный кредит в банке. В этом случае выбирать квартиру придётся на свободном рынке недвижимости.

На заметку тем, кто планирует оформить социальную ипотеку

Переводить продавцу квартиры аванс не стоит до тех пор, пока банк не вынесет окончательное решение об одобрении сделки. Так как в случае отказа со стороны банка продавец вправе не возвращать задаток.

Социальная ипотека распространяется на квартиры, которые продаются на вторичном рынке недвижимости, расположены в новостройках, или находятся в государственной или муниципальной собственности.

Перед тем как подписать кредитный договор, стоит внимательно изучить график платежей с целью выявления скрытых поборов со стороны банка.

Будьте готовы к тому, что оформление социальной ипотеки потребует гораздо больше времени и документов, чем заключение обычного договора займа на покупку недвижимости.