Ипотека с господдержкой — что это значит и каковы условия ее приобретения?

В целях помощи социально незащищенным слоям населения власти нашей страны совместно с целым рядом кредитных организаций разработали уникальную ипотечную систему с государственной поддержкой.

Данная программа позволяет решить жилищные проблемы широкому кругу лиц за счет масштабного строительства жилья эконом-класса и участию государства в ипотечном кредитовании.

Что это?

Экономика любой страны устроена таким образом, что спад активности на рынке недвижимости неизбежно приводит к замедлению экономического роста. Для того чтобы повысить показатели по числу сделок и увеличить налоговую базу за счет увеличения числа собственников имущества, государство всячески стимулирует граждан совершать покупки, создавая для этого оптимальные условия на рынке недвижимости.

То, что раньше так пугало среднестатистическую семью – высокие процентные ставки, непосильная стоимость жилья на рынке, жесткие требования к заемщикам – адаптируется под условия современной экономической ситуации таким образом, чтобы заинтересовать в покупке недвижимости даже те слои населения, которые раньше и не мечтали о собственных квадратных метрах.

Вовлекая все новые человеческие ресурсы в приобретение жилых помещений, государство стимулирует не только подъем экономической ситуации, но и улучшение общей психологической ситуации в стране. Имея собственное жилье, пусть даже в кредит, многие граждане считают себя счастливыми и состоявшимися.

Государству гораздо выгоднее предоставить на выгодных условиях целевой жилищный займ, чем безвозмездно передавать квартиры в собственность всем нуждающимся.

Так как данная программа по поддержке нуждающихся лиц действует в нашей стране сравнительно недавно, то и не все банки могут принимать в ней участие.

Суть помощи со стороны государства заключается в том, что для снижения процентной ставки по ипотечному кредиту Правительством направляются деньги из специального фонда в кредитные организации. За счет этого обычные граждане получают выгодные условия по ипотечным продуктам.

Государственная поддержка распространяется только на те сделки, которые заключают обычные семьи, имеющие невысокий доход, но остро нуждающиеся в жилом помещении. Чаще всего государством выделяются средства на строительство многоквартирных жилых домов, квартиры в которых потом продаются по сниженным ценам.

Условия ипотеки с господдержкой

Размер процентных ставок по льготным ипотечным продуктам начинается с 11 процентов годовых. Срок возврата долга не может превышать 30 лет. Если заемщик в скором времени достигнет предельно-допустимого возраста по кредитованию, то долг должен быть выплачен до наступления этого возраста.

После того как заявка на ипотечное кредитование будет одобрена, у потенциального заемщика есть 120 дней для поиска подходящей квартиры.

Для оформления ипотеки покупателю жилого имущества потребуется сразу внести как минимум 15% от общей стоимости объекта в качестве первоначального взноса. Но чаще всего размер этого взноса равен одной пятой от цены жилого помещения. Бывает и так, что покупателю проще предоставить в залог банку не приобретаемую квартиру, а иную недвижимость.

В таких случаях можно обойтись и без первоначального взноса. Для экономии средств заемщика банки отказались от всевозможных штрафов и дополнительных комиссий. В случае внесения в качестве первоначального взноса 40% от цены объекта и выше процентная ставка будет существенно снижена.

При этом у покупателя остается право воспользоваться налоговым вычетом и вернуть часть средств, потраченных как на покупку объекта недвижимости, так и на уплату процентов по долгу перед банком.

А вот избежать дополнительных трат на оформление страхования жизни заемщика и его трудоспособности не получится. Это обязательное условие банка для выдачи денежных средств.

В Москве и Санкт-Петербурге можно рассчитывать на получение займа в размере до 8 миллионов рублей. Жителям остальных регионов положено лишь 3 миллиона.

Обязательно проведение процедуры независимой оценки рыночной стоимости приобретаемой квартиры для того, чтобы сумма кредита не превысила реальную стоимость предмета залога. Допускается разница не более чем в 20%.

Приобретая жилое помещение с поддержкой со стороны государства, можно не бояться, что банк установит скрытые комиссионные платежи или штрафные санкции.

При покупке жилья с использованием льготной ипотеки необходимо будет подобрать тот вариант на рынке недвижимости, который попадает под официальные требования. Разрешается покупка помещения, в котором комфортно смогут проживать все члены семьи, где на каждого человека должно полагаться 18 кв.м. Если метраж будет превышен – будьте готовы доплатить из своего кармана.

Программы банков господдержки ипотеки

Далеко не каждый банк выдает ипотечные кредиты, направленные на покупку жилья с государственной помощью. Ниже приведен список тех организаций, которые давно занимаются подобными сделками:

Сбербанк сегодня – безусловный лидер по количеству обращений за оформлением и выдачей ипотечных кредитов. Поэтому неудивительно, что он первым заявил о своей готовности включиться в программу льготной ипотеки. Обращаясь в Сбербанк, заемщик может запросить сумму, не превышающую 8 миллионов рублей. При этом покупка может быть сделана как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимого имущества.

ВТБ24 и Газпромбанк очень схожи со Сбербанком по предъявляемым требованиям к заемщикам и условиям кредитования. Кроме того, они предлагают дополнительные банковские продукты, гибкость программ и быстроту оформления ипотеки, что очень удобно для кредитополучателя.

Еще один банк федерального уровня – УралСиб стремительно набирает обороты по включению в программу льготного государственного ипотечного кредитования. Расширяясь с каждым годом, УралСиб на сегодняшний день имеет довольно развитую сеть филиалов и является одним из самых перспективных российских банков.

Транскапиталбанк совместно с компанией «Домус Финанс» оказывают услуги по льготному ипотечному кредитованию тех семей, которые нуждаются в покупке жилья.

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) – еще один новичок на рынке ипотечных займов с государственной поддержкой. В этой организации оказывают консультативные услуги, а также помогут подготовить необходимый пакет документов для оформления сделки.

Кто может получить льготную ипотеку с господдержкой?

Не все категории граждан могут рассчитывать на государственную помощь в ипотечном кредитовании. Такое право есть только у:

тех семей, которые официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и стоят в специальной очереди;

семей, проживающих в жилом помещении, где на каждого члена семьи приходится не более 18 кв.м.;

работников социально-значимых профессий бюджетной сферы: учителя, врачи, деятели науки и другие.

Помимо соответствия выше заявленным требованиям, банк даст положительный ответ на заявку по кредиту только тому заемщику, который является трудоустроенным гражданином Российской Федерации.

Для того чтобы подтвердить свою платежеспособность, нужно будет предоставить в банк справку о заработной плате за последние полгода или заручиться поддержкой созаемщика или поручителя. Разумеется, кредит не оформят тем лицам, которые на момент последнего платежа по долгу достигнут возраста 65 лет.

Как получить ипотеку с господдержкой?

Государство оказывает помощь в приобретении жилого помещения различными способами:

Выплата региональных властей компенсации банкам за то, что последние снизят для своих клиентов процентные ставки, называется дотацией или дотированием. Иными словами, в этом случае государством выплачивается часть процентов, положенных за пользование средствами банка.

При субсидировании за счет государственных средств оплачивается часть стоимости покупаемой квартиры. Это может быть и уплата первоначального взноса. Те семьи, в которых детей нет, могут рассчитывать на субсидию в размере 35% от цены жилья, семьи с детьми – на 40%.

Финансируя строительство многоквартирных домов, после сдачи объекта в эксплуатацию органы государственной власти вправе распоряжаться жилыми помещениями по своему усмотрению. В том числе возможно заключение договоров купли-продажи с нуждающимися гражданами на выгодных для них условиях.

На первом этапе оформления ипотеки с господдержкой требуется обратиться в органы местного самоуправления, чтобы узнать о действующих льготных программах и требованиях к документам. Как правило, требуется стандартный набор документации:

удостоверения личности каждого члена семьи;

документы, подтверждающие родство (свидетельства о рождении и о заключении брака);

справки, подтверждающие доход претендента;

справка о зарегистрированных лицах из паспортного стола.

Более подробную информацию можно получить в городской администрации. Все необходимые документы надо будет приложить к заявлению. После чего на руки выдадут сертификат, подтверждающий участие в программе. Имея на руках сертификат, можно обращаться в банк с заявкой о кредитовании.

В следующем новостном сюжете можно узнать больше про ипотеку с господдержкой: