Что выгоднее: аренда или ипотека жилья?
Перед тем, как отвечать на этот вопрос, нужно понять, что для такого выбора у человека должен быть определенный уровень доходов.
Если он позволяет лишь оплатить съемное жилье, то рассуждать на эту тему бессмысленно.
Поэтому необходимо, чтобы человеку возможности позволяли осуществлять либо выплату арендной платы, либо оплату по ипотечному кредиту. Если такие возможности есть, то стоит обратить внимание на некоторые моменты.
Право владения
При выплате аренды человек проживает на чужой жилой площади, а при выплате ипотеки – на собственной. Поэтому при выборе арендной платы стоит учесть следующее:
- Жильца могут выселить в любой момент, даже если оплату он осуществляет исправно.
- Отсутствует возможность выполнить ремонт согласно своим предпочтениям.
- Проживание в квартире доступно лишь на условиях ее владельца, при их несоблюдении арендаторы выселят.
- Испорченные в съемной квартире вещи жильцу придется восстанавливать за свой счет, но забрать их с собой при выселении права не будет.
- Придется постоянно находиться в зависимости от настроения хозяев квартиры, которые могут быть как адекватными, так и не очень.
- Нет возможности спокойно жить, поскольку владельцы квартиры могут посещать своих квартиросъемщиков с целью проверки.
- Собственник жилья в любой момент может решить продать квартиру либо занять ее сам, и в этом случае арендаторам придется срочно искать новое жилье и съезжать. Переезд также в большинстве случаев связан с расходами по перевозке вещей, а еще с поисками новой квартиры через агентство.
При выборе ипотечного кредита квартира является собственностью человека, поэтому он может все в ней обустраивать по своему вкусу, покупать туда мебель и технику, не беспокоясь о том, как придется это вывозить в случае выселения.
После того, как кредит будет погашен, можно будет распоряжаться квартирой по своему желанию – продавать, поменять, подарить и пр.
Но, если будут утрачены возможности для погашения кредита, квартиру придется продать помимо воли ее владельца, чтобы погасить задолженность перед банком.
Тем не менее, если ориентироваться на право собственности, ипотечный кредит является более предпочтительным вариантом, поскольку выплаты производятся за свое жилье.
Стартовый капитал
Чтобы приобрести жилье с помощью ипотечного кредита, нужны будут деньги для внесения первоначального взноса.
При аренде эти деньги не требуются, достаточно только иметь возможность для ежемесячной арендной платы.
Бывают варианты получения ипотечного кредита, при которых первоначальный взнос не нужен, но условия их хуже по стоимости. Как правило, в этом случае, цена на квартиру получится более высокой.
Поэтому приходится согласиться, что, если стартовый капитал отсутствует, получить ипотечный кредит просто невозможно, из-за чего придется выбирать аренду.
Расходы каждый месяц
Делая выбор в пользу ипотеки или аренды, следует учитывать размеры выплат, которые нужно будет совершать каждый месяц.
Платить придется в обоих случаях. Но суммы аренды, как правило, ниже, чем суммы выплат по ипотечному кредиту. Поэтому перед тем, как определиться с выбором, стоит узнать цены на арендованное жилье и условия ипотечного кредитования.
После этого можно определить, какие расходы возникнут в обоих случаях, и понять, что выгоднее.
Но здесь имеется еще один важный нюанс. Он связан с инфляцией, за счет которой ипотека может стать выгоднее, чем плата за арендованное жилье. Арендная плата на жилье, как правило, со временем поднимается, поэтому из года в год придется делать большие выплаты.
Что касается ипотеки – если выбор сделан в пользу кредита со стандартной схемой погашения, то ежемесячные платежи будут уменьшаться, либо останутся одинаковыми (если выбрана аннуитетная схема погашения кредита).
Чем большими темпами происходит инфляция, тем это выгоднее для держателя кредита. Но это лишь в том случае, если кредит был оформлен в рублевом эквиваленте.
В случае, если первоначальный взнос по ипотечному кредиту будет составлять почти половину стоимости квартиры, то ежемесячные платежи уменьшатся.
Но далеко не у всех такие деньги есть. К тому же, если эти деньги положить на депозит, удастся осуществлять выплаты аренды и безбедно жить.
Поэтому относительно выплат каждый месяц есть два обстоятельства:
- выплаты по ипотечному кредиту превышают суммы выплат арендной платы.
- арендная плата имеет тенденцию к росту, а ипотека остается неизменной либо снижается.
Иные расходы
Кроме затрат по выплатам каждый месяц следует учитывать обязательно присутствие расходов, связанных с ремонтом и обустройством собственного жилья, приобретенного по ипотечному кредиту.
В арендуемой квартире эти расходы не возникнут. Поэтому при расчете возможностей для приобретения жилья, следует помнить, что ипотечный кредит требует не только более крупных ежемесячных выплат, но и дополнительных затрат.
Возможность переезда
Тем людям, которым приходится много переезжать с места на место и из города в город, выгоднее выбрать съемную квартиру. Им нужно жилье временное, а не постоянное.
Поскольку арендованную квартиру покинуть гораздо проще, чем собственную, приобретенную посредством ипотечного кредита. Поэтому тем семьям, чья жизнь связана с постоянной переменой места жительства, либо тем, кто в будущем планирует жить в другом городе, лучше выбрать аренду.
Ипотечный кредит можно будет взять позже, когда будет определено место проживания, а до этого стоит жить в арендованной квартире.
Также арендованное жилье выгоднее в смысле перемещений по городу – например, в более благополучный район, поближе к детскому саду, школе, месту работы.
Съехать с одной квартиры и перебраться в другую значительно проще, чем продать одну квартиру и купить новую там, где будет нужно. Поэтому в данном аспекте у арендованного жилья есть серьезное преимущество.
Вероятность получения кредита
Ипотеку могут получить не все. Перед тем, как выдать кредит, работники банка анализируют платежеспособность человека, и, согласно этому, принимает решение, выполнять ли сделанный запрос.
Поэтому иногда нет возможности приобрести жилье таким способом, и остается только аренда, которая доступна для любого работающего гражданина.
Но в большинстве случаев приобрести свое жилье в ипотеку не так уж сложно. Для этого достаточно иметь работу и достаточную зарплату, быть совершеннолетним, а также собрать средства на первоначальный взнос, для которого не нужно несколько миллионов долларов.
Важность имеют предоставленные в банк документы и наличие хорошей кредитной истории, без которой кредит могут не предоставить.
Если получить необходимую консультацию по всем вопросам, то можно взять ипотеку на очень выгодных условиях, за счет чего можно будет легко их выплачивать. Кроме этого в банке, который предоставляет кредит, можно открыть депозит, который существенно облегчит процесс осуществления выплат.
Еще одним вспомогательным способом будет открытие счета в этом же банке, на который будет поступать заработная плата.
Сложности, связанные с выплатами кредита
Производить выплаты на протяжении длительного времени – очень утомительно. К тому же приходится опасаться любых перемен в своем финансовом положении, экономить на определенных нуждах до тех пор, пока кредит не будет погашен. Поэтому такой способ приобретения жилья выбирают молодые люди с хорошей должностью и высоким уровнем заработной платы.
Рост доходов
Если учесть, что строительный рынок разрастается, и уровень доходов постепенно повышается, то приобретение квартиры с помощью ипотечного кредита является выгодной сделкой. С учетом этого, а также ежемесячным снижением платежей по кредиту (либо их фиксированной сумме), такой выбор гораздо лучше аренды, которая имеет тенденцию к повышению.
Существует предположение, что в недалеком будущем суммы ежемесячной арендной платы станут выше, чем выплаты за квартиру по ипотеке, приобретенную несколько лет назад.
Однако, для России рост экономики не характерен, реального роста цен на жилье не наблюдается, а проценты по ипотечным кредитам очень высоки. Это говорит о том, что стоит остановить выбор на арендной плате.
Возможность для оформления прописки
В арендованной квартире прописаться нельзя либо с большими сложностями. В собственной квартире это можно сделать сразу, что дает возможность чувствовать себя гораздо спокойнее и увереннее.
В целом достаточно сложно определить, что же на деле более выгодно – аренда или ипотека. Есть существенные аргументы в пользу того и другого.
Если учесть, что для всех людей значимость имеют разные обстоятельства, то нельзя дать однозначный ответ на этот вопрос.
Каждый должен тщательно взвешивать названные выше обстоятельства перед принятием решения. У некоторых людей могут быть еще дополнительные аспекты, которые окажут влияние на их выбор.
Кредит следует брать только при наличии уверенности в том, что точно удастся его выплатить. Для этого понадобится высокий уровень стабильных доходов. Получение средств желательно из нескольких источников.
В сфере работы человек, берущий ипотечный кредит, должен быть востребованным специалистом, чтобы в случае утраты рабочего места сумел быстро найти ему замену.
Если все это присутствует, то жилье по ипотечному кредиту значительно выгоднее. Но если есть риск лишиться работы, или могут возникнуть иные трудности с выплатой ипотеки, от нее стоит воздержаться.
